団体信用生命保険（団信）とは
　簡単にいうと生命保険です。
　住宅ローンの借り主でかつ、団体信用生命保険（団信）の加入者が、死亡・高度障害となった場合に、団体信用生命保険（団信）で住宅ローンを完済させるというものです。

　ほとんどの銀行等は、団体信用生命保険（団信）の加入が条件となっています。団体信用生命保険（団信）の加入条件がない住宅ローンの商品もあるようですが（その分、金利や保証料が高くなる場合もあります）、万が一死亡・高度障害となった場合に、残された家族に住宅ローンの支払負担を残すことがないように、団体信用生命保険（団信）加入の住宅ローンをお勧めします。

　公庫や一部の金融機関では、保証人を立てるなどして、団体信用生命保険（団信）が任意の場合もあります。団信をつけない場合は、リスクを理解して家族と十分相談して決めたほうが良いでしょう(住宅ローンを比較へ）　


親子リレー・夫婦連帯債務住宅ローンの団体信用生命保険（団信）取扱
これらは、借り主はひとりではなく、親子または夫婦が、ともに借り主となる場合です。銀行等によっては、団信加入条件が異なる場合があります。
（親子リレー型住宅ローン・夫婦連帯債務型住宅ローンについては、→住宅ローンの申し込みへ）

○ケース１
　団体信用生命保険（団信）は、どちらか一人しか加入できない
この場合、加入者が死亡・高度障害の場合は、当然団信で住宅ローンを完済させることができますが、もう一人の不加入者が死亡・高度障害の場合は、当然、住宅ローンを払い続ける必要があります。

○ケース２
　団体信用生命保険（団信）は、どちらも加入できる
　この場合、どちらが死亡しても、住宅ローンは完済となり、以後ローン支払は、不要となる。

○ケース３
　団体信用生命保険（団信）は、どちらも加入できるが、
借入割合に応じて、団信の保険の効力がある。
　この場合、たとえば、借り主Aと借り主Bで住宅ローンを組んで、負担割合を借り主Aが６０％、借り主Bが４０％とした場合、Aが死亡・高度障害となった場合、住宅ローン額の６０％を団信で返済し、残り４０％部分を借り主Bが住宅ローンを払い続ける。

これらは、銀行等によっても様々です。
親子リレー型住宅ローン・夫婦連帯債務型住宅ローンの場合は、
必ず確認しておく必要があります。


団体信用生命保険（団信）の保険料
　団体信用生命保険（団信）の保険料は、別途支払が不要な金融機関（銀行等）と、必要な金融機関（銀行等）があります。
これは必ず確認しておく必要があります。

　なぜなら、金利は、非常に安いけど、団体信用生命保険（団信）の保険料が別途必要で、結局、総支払額で計算すると、かえって「他の金融機関（銀行等）よりも、高かった。」なんてことにもなりかねません。

団体信用生命保険（団信）の申込
　団体信用生命保険（団信）の申込は、住宅ローンの申込の際に、同時に申込書に記入するだけです。
　申込書は、告知事項に記入するようになっていますので、今の健康状態・今まで病気等で入院したことがあるか、などを質問事項に沿って、記入します。
　
　過去または現在病気であるにもかかわらず、告知事項に記入しないと、万が一死亡・高度障害になっても、事実を記入しなかった（告知義務違反）ということで、団体信用生命保険（団信）の保険がおりない可能性があります。
　
　申告知事項は、正直に書きましょう。
以前病気で療養中であったが、現在完治しているなら、お医者さんから診断書をもらっておくのも一つの方法かもしれません。

団体信用生命保険（団信）の保険金が支払われない場合
おもに以下の場合は、保険金が支払われない場合があります。
・告知の際に事実を告げなかった。または事実でないことを告げ、契約が解除されたとき（告知義務違反）
・戦争その他の変乱により死亡または高度障害状態になられたとき
・被保障者の故意により高度障害状態になった場合
・保険契約について、被保険者に詐欺行為があった場合

　これらは、主なものです。契約する際には、自分の団信がどのような内容になっているのか、確認しておきましょう。そして、家族の人に十分理解してもらうようにしましょう。この保険が必要なときは、自分が死んでいるか、高度障害のときですので、家族の人がこの保険の存在を知らなければ、意味がないからです。

高度障害について
　団体信用生命保険（団信）についてだいたい内容は、分かってきたと思いますが、ここで高度障害とは、主に以下のような状態のことをさします。
・両眼の視力を全く永久に失った
・両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失った
・両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失った
・中枢神経系または精神に著しい障害を残し、終身常に介護を要する
・胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要する
・言語またはそしゃくの機能を全く永久に失った

　「常に介護を要するもの」とは、食物の摂取、排便・排尿・その後始末、および衣服着脱・起居・歩行・入浴のいずれもが自分ではできず常に他人の介護を要する状態をいいます。

　「そしゃくの機能を全く永久に失ったもの」とは、流動食以外のものは摂取できない状態で、その回復の見込みのない場合をいいます。

団体信用生命保険（団信）の支払
　被保険者に保険事故（死亡・高度障害状態）が発生した場合にはすぐに銀行へ連絡しましょう。連絡が遅れた場合や銀行へのご返済が遅延している場合には、一部利息等の支払いがされないことがあります。
　なお、保険金を請求する権利は、支払の事由発生の時から3年間請求がないときには消滅します。

他の保険・・・
　住宅ローンは借入期間が長いので何が起こるか不安です。死亡・高度障害は、団体信用生命保険（団信）で対応できますが、病気やけがで入院したり、失業したりしたらどうなるのでしょうか。そんな不安に答えてくれる保険商品を持っている銀行金融機関（銀行等）も最近では増えてきました。

　各金融機関（銀行等）も住宅ローンは、獲得競争でいろいろな商品を取り揃えています。
保険もいろいろそろえてきている金融機関（銀行等）もあります。